Главная страница сайта о кредитовании


Кредит

Кредитор и заемщик в кредитной сделке являются субъектами отношений, находящимся в тесном ввзаимодействии. Это остается устойчивым и неизменным, другими словами, является структурой кредита.

В процессе купли-продажи товаров продавец не всегда сразу получает деньги, т. к. покупатель не всегда сразу платит за товар, а через какой - то определенный срок. Так в процессе товарно - денежного обмена продавец становится кредитором, покупатель - должником.

Кредитор и заемщик появляются во всех случаях, когда у одного субъекта отсрочено получение эквивалента; у другого субъекта - его уплата.

Кредитор - это сторона, предоставляющая ссуду. Кредиторами становятся субъекты, выдающие ссуду, т. е. реально предоставляющие нечто во временное пользование. Банк-кредитор может предоставить ссуду не только за счет своих собственных ресурсов, но и за счет привлеченных средств, хранящихся на его счетах, а также мобилизованных посредством размещения акций и облигаций. С образованием банков происходит концентрация кредиторов. Мобилизуя свободные денежные ресурсы предприятий и населения, банкиры становятся коллективными кредиторами.

Заемщик — сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязанная возвратить полученную ссуду. Исторически заемщиками были отдельные лица, испытывающие потребность в дополнительных ресурсах. С образованием банков происходит концентрация не только кредиторов, но и значительное расширение состава заемщиков. В современных условиях помимо банков заемщиками выступают предприятия, население и государство. Традиционно банки при этом становятся коллективными заемщиками, поскольку занимают не для себя, а для других.

Роли заемщика в кредитной сделке:

а) заемщик не является собственником ссужаемых средств, а лишь их временным владельцем;
б) заемщик применяет ссужаемые средства как в сфере обращения, так и в сфере производства. Кредитор же предоставляет ссуду не входя непосредственно в производство.
в) заемщик возвращает ссужаемые ресурсы, завершившие кругооборот в его хозяйстве. Для обеспечения такого возврата заемщик так должен организовать свою деятельность, чтобы расчитаться с кредитором.
г) заемщик не только возвращает стоимость, полученную во временное пользование, но и уплачивает ссудный процент.
д) заемщик зависит от кредитора, кредитор диктует свою волю. Экономическая зависимость от кредитора заставляет заемщика рационально использовать ссуженные средства, выполнять свои обязательства как ссудополучателя. Даже возвратив ссуженные средства, заемщик не утрачивает своей зависимости от заимодавца: потенциально в своем прежнем кредиторе он видит нового кредитора.

Помимо кредиторов и заемщиков есть еще объект передачи - то, что передается от кредитора к заемщику и что совершает свой обратный путь от заемщика к кредитору. Объектом передачи выступает особая часть стоимости - ссуженная (нереализованная) стоимость.

Благодаря кредиту стоимость, временно остановившаяся в своем движении, продолжает путь, переходя к новому владельцу, у которого обозначилась потребность в ее использовании на нужды производства и обращения.

Таким образом, кредит - это не только кредитор (к примеру, банк), не только заемщик (предприятие), а и ссуженная стоимость. Структура кредита как целого предполагает единство его элементов.

credit.mlhost.ru | Все права на размещенные материалы принадлежат их владельцам